Življenjska zavarovanja – dobro/slabo zame?

Ali pri prebiranju člankov preverjate, kdo je pisec in kakšen je namen njegovega pisanja?

Pred kratkim sem prebral članek znani slovenski reviji na današnjo temo. Gre za  propagandni članek, menda neodvisne svetovalne agencije, ki s podajanjem pomanjkljivih in nepopolnih informacijah usmerja vas in vašo družino v napačno smer, z drugo besedo zavaja ljudi.

Pisec članka namreč trdi, da je zavarovalnica dolgoročno najvarnejša oblika varčevanja, pri tem pa blati naložbena zavarovanje in favorizira klasična (mešana) življenjska zavarovanja. Za vse, ki ne veste, kakšna je razlika med njima, podajam spodnjo razlago:

• Naložbena zavarovanja so zavarovanja, kjer imate hkrati urejeno zavarovanje in varčevanje na vzajemnih skladih, kjer vi sami varčujete v svojem imenu na naložbah, ki jih izberete sami.

• Klasična življenjska zavarovanja so zavarovanja, kjer imate zavarovanje, varčevanje pa prepustite zavarovalnici, da v svojem imenu nalaga vaš denar tja, kjer ji zakonsko predpisuje država. Tu gre do 60 % naložb v »varne« naložbe bančnih depozitov in obveznic.

Popolne varnosti ni nikjer!

Glede same varnosti vaših sredstev morate vedeti, da absolutne varnosti ni nikjer, gre samo za bolj ali manj tvegane naložbe. Kakšna je razlika, če prevzemate tveganje v svojem imenu ali pa to prepustite zavarovalnici? Zavedati se morate, da v vsakem primeru prevzemate odgovornost VI.  Prav nasprotno od avtorja članka v prej omenjeni reviji menim, da so in bodo klasična življenjska zavarovanja ene izmed najbolj tveganih naložb. Prihajamo v čas povečane inflacije in mnogi malce starejši se bodo spomnili njihovega varčevanja v klasičnem življenjskem zavarovanju v preteklosti. Premoženjski svetovalci poznamo mnogo ljudi, ki so po več kot 20 letih »varčevanja« ob koncu na osebni račun prejeli realno zgolj nekaj prej vplačanih premij, saj so k temu botrovali inflacija, devalvacija in zamenjava valute. Kaj vam pomeni nominalni znesek, če je realno vreden veliko manj? Je potem vaše odvajanje sredstev sploh smiselno? Kaj je sedaj torej varna naložba?

Slab vpliv inflacije na klasična življenjska zavarovanja

Problem nastaja zaradi tega, ker je obrestna mera pri klasičnih življenjskih zavarovanjih 2,25 %, medtem, ko je realna inflacija v zadnjih 10 letih v Evropi skoraj 5,5 %. Poenostavljeno to pomeni, da ste v tem obdobju s tem »varčevanjem« izgubljali 50% svojega denarja oz. premoženja. Pričakujete, da bo realna inflacija v prihodnjih letih manjša ali večja?

Nevarne obveznice

Izpostaviti želim tudi naložbe klasičnih življenjskih zavarovanj v obveznice. Nekateri ekonomisti obveznice še vedno pojmujejo kot varno naložbo – tudi ekonomski učbeniki menijo tako. Pa so obveznice res varne? Za pretekla leta, ko države niso imele težave z dolgovi bi se s tem popolnoma strinjal, v tem trenutku pa se je potrebno vprašati ali to še drži? Bi si vi v tem trenutku dolžniške krize upali kupovati dolgove najbolj zadolženih držav Grčije, Italije, Portugalske in konec koncev tudi Slovenije? Bi v realni situaciji želeli posoditi denar nekomu, ki že ima velike dolgove in s tem šli v tveganje, da svojega denarja morda v realni vrednosti ne bi več videli?

Zavarovalnica ali varčevalnica?

Za konec bi rad omenil, da se mi zdi čisti nesmisel varčevati na zavarovalnem produktu, če vi osebno zavarovanja ne potrebujete. Zavarovati pomeni, da vas zavarovalna institucija zavaruje! Varčevanja oz. ohranjanje realne kupne moči pa iščite na drugih, za to primernejših varčevalnih oblikah. Zbirajte informacije na to temo, saj gre konec koncev za vaše premoženje in vedno uporabljajte navadno kmečko pamet.

Objavljeno v Bistriških novicah